- Dans les villes, l’interdiction était contournée par le wyderkaf : le débiteur vendait un bien immobilier au créancier, tout en conservant le droit de le racheter à une date et pour un montant convenus.
- En 1596, le jésuite Marcin Śmiglecki a publié « O lichwie, wyderkach, czynszach... », un petit ouvrage réimprimé dix fois par la suite.
- Taux d’intérêt plafonnés actuels : instaurés le 20 février 2006 (modification du Code civil du 7 juillet 2005), puis révisés avec effet au 1er janvier 2016.
Cracovie était le principal centre bancaire de l’ancienne Pologne. Les prêts étaient accordés par des négociants en gros, des fermiers des régales royales, des changeurs et des usuriers. Le droit canonique interdisant la perception d’intérêts, les villes contournaient l’interdiction par des contrats appelés wyderkafty : l’emprunteur vendait au créancier un bien immobilier destiné à garantir la dette et se réservait le droit de le racheter à une date et pour un prix déterminés. La différence entre le prix de vente et le prix de rachat constituait l’intérêt dissimulé.
En Pologne, le débat sur ce qui était permis a été publié pour la première fois en 1596. Le jésuite Marcin Śmiglecki a alors fait paraître en polonais « O lichwie, wyderkach, czynszach, spolnych zarobkach, naymach, arendach i samokupstwie krótką naukę », réimprimé dix fois par la suite. Comme l’écrivait le père Władysław Wicher en 1936, Śmiglecki examinait des formes de revenus du capital considérées comme admissibles, telles que les rentes et les sociétés, et les distinguait de l’usure dans le cadre d’un prêt ordinaire. Il se rapprochait du courant plus modéré de la théologie de l’époque.
Quelques siècles plus tard, le débat a repris sous une forme laïque. La loi du 7 juillet 2005 modifiant le Code civil, entrée en vigueur le 20 février 2006, a instauré des taux d’intérêt maximaux, alors fixés à quatre fois le taux lombard de la NBP. Depuis le 1er janvier 2016, à la suite de la loi du 9 octobre 2015, le taux maximal correspond au double du taux d’intérêt légal. La question de Śmiglecki — combien peut-on demander pour prêter de l’argent ? — trouve aujourd’hui sa réponse à l’article 359 du Code civil.
Dans les cas prévus par la loi où le prêteur manque à ses obligations, le consommateur peut invoquer la sanction du crédit gratuit. Son application dépend du contenu du contrat et du respect des conditions légales. Voici les points à vérifier dans votre contrat : Sanction du crédit gratuit chez e‑PGW.
Sources et documents
- « Histoire du secteur bancaire polonais », document de la Faculté des sciences économiques de l’Université de Varsovie (wyderkafty, centres bancaires), ekonomia.wne.uw.edu.pl.
- W. Wicher, « Traité du P. Marcin Śmiglecki, S.J., sur l’usure et les intérêts », Collectanea Theologica 17 (1936), p. 289–316, bazhum.muzhp.pl.
- Loi du 7 juillet 2005 modifiant la loi sur le Code civil et certaines autres lois, Journal des lois 2005 no 157, position 1316, eli.gov.pl/eli/DU/2005/1316.
- Loi du 9 octobre 2015 modifiant la loi sur les délais de paiement dans les transactions commerciales, la loi sur le Code civil et certaines autres lois, Journal des lois 2015, position 1830, eli.gov.pl/eli/DU/2015/1830.
- Loi du 23 avril 1964 – Code civil, art. 359, Journal des lois 1964 no 16, position 93, eli.gov.pl/eli/DU/1964/93.
- Illustration : Modification du Code civil, 2005. Dziennik Ustaw n° 157, position 1316. Auteur : Autorité émettrice de l’acte, selon la publication. Première page complète du texte publié, rendue à partir du PDF officiel, sans suppression de contenu. Droits : Document officiel ; ne pas déclarer de licence CC., Provenance de l’illustration.
- Illustration : Modification relative aux intérêts, 2015. Dziennik Ustaw, position 1830. Auteur : Autorité émettrice de l’acte, selon la publication. Première page complète du texte publié, rendue à partir du PDF officiel, sans suppression de contenu. Droits : Document officiel ; ne pas déclarer de licence CC., Provenance de l’illustration.
- Ilustracje: Quinten Massys, « Le changeur et sa femme », 1514. Louvre; Quinten Massys, « Le changeur et sa femme », 1514, détail; Modification du Code civil, 2005. Dziennik Ustaw n° 157, position 1316; Modification relative aux intérêts, 2015. Dziennik Ustaw, position 1830.
Cet article est à caractère historique et informatif ; il ne constitue pas un conseil juridique.