Страхування торговельної дебіторської заборгованості: коли воно справді вигідне, а коли ви переплачуєте

Почнімо з того, що має вас насторожити: ми пишемо про продукт, який забирає в нас роботу. Зазвичай застраховану вимогу оплачує страховик, а далі саме він, а не ми, займається стягненням боргу. Кожен правильно підібраний поліс — це справа, яка ніколи до нас не потрапить. Ми все одно пишемо про це, бо хочемо, щоб ви почули це від нас, а не від того, хто отримує комісію за підписання.

Страхування дебіторської заборгованості, також відоме як страхування торговельного кредиту, працює просто: ви продаєте з відстроченим строком оплати, а якщо контрагент не платить, виплату здійснює страховик. Це не продукт для споживачів або окремого рахунку-фактури, а для компаній, які регулярно продають із відстроченим платежем.

Механізм, який найбільше змінює щоденну роботу, — це не сама виплата, а передача обов'язку зі стягнення боргу. Після виплати відшкодування право вимоги зазвичай переходить до страховика, який стягує борг від власного імені. Вам більше не потрібно телефонувати, нагадувати та стежити за строком позовної давності. Для багатьох компаній саме в цьому полягає цінність поліса, а не лише у грошах.

Саме тут виникає більшість розчарувань, і майже всі вони спричинені неуважним читанням умов, а не недобросовісністю страховика. Наведені нижче правила типові для цієї категорії продуктів; конкретні умови завжди визначаються загальними умовами відповідного договору.

• Страховик зазвичай покриває частину вимоги, а не всю суму. Решту ви все одно втрачаєте.
• Захист діє в межах ліміту, встановленого для конкретного контрагента. Продаж понад ліміт не застрахований, навіть якщо поліс залишається чинним.
• Ліміт можуть зменшити або скасувати протягом строку дії поліса, коли фінансовий стан контрагента погіршується. Це стається саме тоді, коли захист потрібен найбільше.
• Спірні рахунки-фактури зазвичай не покриваються. Якщо контрагент заперечує якість або обсяг послуги, спершу потрібно вирішити спір.
• Поліс потрібно оформити до того, як виникнуть проблеми з оплатою. Застрахувати вже прострочений рахунок-фактуру неможливо.
• Діють строки повідомлення про прострочення. Повідомлення із запізненням може позбавити права на виплату.

Має сенс, якщо ви регулярно продаєте в кредит і більша частина обороту припадає на кількох великих покупців. Банкрутство одного з них може зіпсувати весь рік. Також це може бути доречно для експорту, коли самостійне стягнення боргу за кордоном довге й дороге, або якщо вам потрібна стабільна основа для фінансування оборотного капіталу.

Зазвичай не має сенсу, якщо ви переважно продаєте за передоплатою або готівкою, маєте багато дрібних покупців і розпорошений ризик, виставляєте рахунки-фактури зрідка або проблеми з оплатою пов'язані з кількома відомими вам контрагентами. В останньому випадку зміна торговельних умов зазвичай дешевша за поліс.

• Який відсоток вимоги фактично виплачують і що залишається за мною?
• Як встановлюють ліміти для моїх контрагентів і що станеться, якщо ліміт скасують протягом строку дії поліса?
• Хто здійснює стягнення після виплати і чи матиму я на це вплив?
• У який строк потрібно повідомити про прострочення, щоб не втратити захист?
• Що відбувається з рахунком-фактурою, оплату якого контрагент оскаржив?

Ми не продаємо страхові поліси й не є страховими посередниками. Ми не наводимо назви продуктів, страхові внески чи порівняння, оскільки така діяльність зарезервована для посередників, внесених до реєстру Комісії фінансового нагляду. Цей текст містить інформацію про категорію продуктів, а не є пропозицією чи рекомендацією.

Якщо після прочитання ви хочете поговорити з ліцензованим посередником, зазначте це у зверненні. Ми зв'яжемо вас із партнером, який має відповідні повноваження, і прямо повідомимо, чи матимемо від цього будь-яку вигоду.

Страхування захищає від подій, які ще можуть статися. Щодо рахунків-фактур, які вже не оплачені, єдиний шлях — стягнення боргу, і саме цим ми займаємося. Подайте справу онлайн із наявними документами. Ми безкоштовно оцінимо перспективи, а комісію стягнемо лише за результатом; прозорі ставки починаються від 6%.